Усиленный контроль Банком России P2P-переводов может привести к росту популярности криптовалют как менее подконтрольного властям платежного канала, однако это помешает легализации рынка. Об этом ForkLog заявили опрошенные эксперты.
СМИ сообщили, что ЦБ РФ с 2022 года усилит надзор за нелегальными операциями через банки. Позже регулятор уточнил, что речь не идет о тотальном контроле за денежными переводами физлиц — ЦБ будет собирать обезличенные данные клиентов при наличии риска использования банковских платформ для незаконных операций криптовалютных обменников, онлайн-казино и букмекеров.
Инициатива вполне соответствует курсу регулятора на усиление контроля за транзакциями. В сентябре ЦБ определил критерии, которые позволят банкам выявлять карты и электронные кошельки, используемые теневым бизнесом. Уже тогда центробанк причислил к таковым криптовалютные обменники, незаконные онлайн-казино, финансовые пирамиды и нелегальных форекс-дилеров.
Юристы оценили угрозу новых рекомендаций Банка России для биткоин-обменников
С 1 октября также действуют изменения в положение ЦБ 375-П, согласно которым связанные с оборотом цифровых валют операции по умолчанию отнесены к подозрительным.
Этот нормативный акт обязателен для соблюдения всеми банками без исключения, а финорганизации имеют право блокировать счета на этом основании, отмечают юристы. Уже сейчас участились случаи блокировок счетов владельцев криптовалют, новые меры ЦБ РФ могут увеличить их число.
Юрист объяснил законность блокировок банковских счетов за операции с криптовалютами
В последнее время риторика Банка России по отношению к криптовалютам значительно ужесточилась.
В ЦБ заявили, что не видят места криптоактивам на российском финансовом рынке, а различные источники сообщают, что регулятор собирается запретить инвестиции в биткоин. О том, что российские власти обсуждают различные варианты регулирования индустрии — от полного запрета на владение и покупку цифровых валют до легализации биткоин-бирж — также говорил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
«Ситуация может дойти до абсурда, когда по закону криптовалюты являются законным имуществом, но фактически обменники и даже переводы с иностранных бирж блокируются», — сказал ForkLog аналитик EXANTE Виктор Аргонов.
По оценкам Банка России, объем операций жителей страны с криптовалютами ежегодно составляет около $5 млрд. Эксперты говорят, что меры ЦБ долгосрочно направлены на повышение собираемости налогов и пополнение бюджета.
«Такого рода действия могут привнести в бюджет сотни миллиардов рублей. Не стоит забывать, что на рынке есть не только трейдеры и те, кто покупают криптовалюту как долгосрочную инвестицию, но и майнеры, которые также могли бы пополнить бюджет и работать в белом поле», — отметил основатель блокчейн-сообщества Definition Владимир Смеркис.
Он также подчеркнул, что сейчас многие пользователи осуществляют P2P-транзакции только потому, что это один из немногих возможных, не запрещенных законодательством вариантов торговли криптоактивами.
Однако усиленный мониторинг транзакций физлиц вместо повышения легальности финансовых потоков РФ может привести к обратному эффекту — криптовалюты из «серой зоны» уйдут в подполье, где их популярность возрастет на фоне снижения доверия граждан государству, отмечают эксперты.
Последствием мер ЦБ может стать переток средств в другие, более анонимные фиатные платежные системы вне российской юрисдикции, а также в криптовалюты.
«Уход в криптовалюты технически сложнее, но лишь до тех пор, пока граждане только присматриваются к ним. На Западе платежные системы типа PayPal все более сливаются с криптой. Легально или нет, но этот процесс затронет и Россию», — считает Аргонов.
CEO Indefibank Сергей Менделеев полагает, что формально мониторинг центробанка никак не отразится на владельцах криптовалют:
«Никакой ЦБ не умеет (да и не может уметь) контролировать P2P-переводы в крипте — она, собственно, для этого была и создана».
Советник Lidings, преподаватель Moscow Digital School Дмитрий Кириллов отметил, что для владельцев криптоактивов мониторинг ЦБ представляет опасность именно в части вывода средств в фиат через классические биткоин-обменники:
«Систематический характер таких переводов без документального обоснования регулятор может посчитать признаком незаконной банковской деятельности. В такой ситуации обмен криптоактивов и вывод фиата с регулируемой криптобиржи становится более безопасным».
Поскольку в большинстве случаев покупка и продажа криптовалют в России проводятся по карточным счетам, огромное количество криптоэнтузиастов может перейти на расчеты в наличных, считает партнер, руководитель практики IP/IT юридической фирмы DRC Михаил Третьяк.
Еще одной причиной ухода владельцев криптовалют от традиционных каналов платежей вроде банков могут стать анонсированные Генпрокуратурой РФ законы, в которых прописаны нормы конфискации цифровых активов. О необходимости этого говорили и в Следственном комитете.
«В результате Банк России совместно с силовым блоком в очередной раз, пытаясь задавить биткоин-рынок, стреляет себе в ногу. Вместо понятного регулирования с возможностью налогообложения ЦБ фактически заставляет криптоиндустрию уходить полностью в тень, либо же вообще эмигрировать из страны», — отметил Третьяк.
Сейчас перед российским криптовалютным сообществом стоит выбор — либо полностью легализовать свои операции, либо продолжать находиться «в тени», отмечает управляющий партнер GMT Legal Андрей Тугарин.
Первый вариант подразумевает наличие подтверждения и обоснования источника происхождения средств и экономического смысла сделок, верификацию аккаунтов на криптовалютных платформах и готовность исполнять налоговые обязанности.
«Мы рекомендуем владельцам криптоактивов пойти по первому, законному пути, чтобы перейти в легальное поле. Это будет способствовать развитию прозрачного и четкого правового регулирования отрасли, чего сейчас очень не хватает», — заявил Тугарин.
Во втором случае шансы блокировок счетов и прочих негативных санкций при реализации «серых» схем возрастают, подчеркнул юрист.
Напомним, в сентябре в Банке России анонсировали создание механизма блокировки платежей в адрес криптовалютных бирж и обменников. В декабре СМИ сообщили, что ЦБ рассматривает вариант блокировки карточных переводов по определенным MCC-кодам для ограничения инвестиций в криптоактивы.
Эксперты: запрет биткоина в РФ не имеет смысла
Источник: Источник
